財訊週彙

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    國銀人民幣存款餘額連4降 創逾11年新低

    〔 自由財經 / 記者 陳梅英 〕




    中央銀行今日發布3月底國銀人民幣存款餘額續減24.18億元(以下單位皆為人民幣)降至1109.75億元,已經連續4個月減少,餘額並創下2013年10月以來逾11年新低。

    根據央行統計,3月外匯指定銀行(DBU)存款減少25.46億元,降至798.95億元,其中,法人戶、個人戶同步減少;國際金融業務分行(OBU)微增1.28億元,升至310.8億元。

    官員分析,3月DBU存款減少,主因投信公司基金到期贖回款給投資人,另外是法人戶將人民幣存款轉為美元,並轉為投資美元計價債券;而OBU餘額小幅回升,則是法人戶承作美元兌人民幣的遠期外匯交易到期,到期交付款存人民幣定存。

    央行官員分析,3月國銀人民幣定存尚未完全反映關稅影響,且聯準會尚未重啟降息前,美元專案利率多在3-4%間,比起人民幣定存利率僅1%更有吸引力。

    國銀主管說,美中對峙,誰都討不倒好處,近期美元走疲,反應市場對美國經濟衰退疑慮。人民幣在川普1.0期間,因美中貿易戰開打,人民幣貶值12%,貶破7元大關;川普2.0才開始不到半年,人民幣離岸價日前已創下歷史新低價位,儘管近期人民幣匯價在中國官方調控下走勢恢復平穩,不過投資銀行對其後市普遍保守,也影響國人對人民幣定存信心。


     







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    中華信評:銀行授信風險升 壽險外匯壓力大

    〔 工商時報 / 黃惠聆 〕



    美國總統川普的對等關稅政策,加劇的全球貿易不確定性。中華信評表示,台灣銀行業面對外部經濟壓力升高,可能導致信用損失增加,但憑藉健全的資本緩衝與穩健的授信控管能力,可應對全球不確定性。

    中華信評分析師在「台灣金融業信用焦點更新」上指出,台灣金融產業的展望大多為穩定,並認為近期的關稅貿易不確定因子對於金融產業的影響屬於間接性,台灣銀行業面對全球貿易不確定性與美國利率走勢的波動,授信損失趨勢雖將略增,但因可管控及授信成本都低於亞太區同業,將展現高度韌性。

    中華信評表示,今年保險業信用展望仍穩定,產險業已逐步回到疫情前核保獲利水準,未來兩年依然維持穩定;但壽險業的獲利高度依賴資本利得,易受市場影響,包括避險成本、外匯波動,因此利差益及外匯風險均是今年的關鍵挑戰。

    壽險業今年外匯風險暴險將維持在歷史高位,預期和去年水位相比應不會有重大偏離,但外匯風險是壽險業面臨主要信用風險之一。相較於亞太區,台灣壽險業獲利能力將低於平均水準,且極易受到市場波動的影響。

    台灣融資租賃業今年獲利恐承壓。中華信評說明,受到大陸與東南亞市場經濟復甦遲滯、融資成本維持高檔等多重挑戰,台灣融資租賃業在短期內獲利壓力持續,但業者透過風險控管提升與企業融資業務擴張,預期明年逐步展現獲利改善動能。

    證券業信用趨勢今年維持穩定,預測平均資產報酬率(ROAA)將介於2.4%至2.6%,接近2.5%的歷史平均水準。資產對股東權益比介於4倍~4.5倍,風險調整後資本(RAC)比維持在13%~14%的強健水準。


     







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    新台幣4月以來狂漲逾6.5角「4因素支撐」匯銀主管:有機會重返31元

    〔 工商時報 / 巫其倫 〕


     



     




    四大題材支撐新台幣看31元


    川普對等關稅餘波盪漾,市場擔憂通膨及經濟衰退,近期美元指數跌破100,非美幣別連日升值,新台幣4月以來狂漲逾6.5角,從月初低點33.196元一路反彈,至近日卡在32.5元上下盤整。
     

    匯銀主管分析,短線四大因素支撐,一是美元指數遲遲站不回100之上;二是外資炒匯不炒股,近期匯入明確;三是美國聯準會降息預期;四是近期NDF折價幅度不斷擴大,新台幣面臨升值壓力,不排除重返31元價位。

    台股17日收跌,新台幣先升後貶,但盤中持穩在32.5元附近,觀察外資有進有出,整體僅小幅匯出,終場收在32.531元、小貶1.1分,匯價連三日收黑,總成交量縮小至14.785億美元。

    匯銀主管表示,有別於上周新台幣是暴力升值,近期升幅收斂,但也只是先踩煞車,只要市場沒有更多利空,近期台股已回穩,除非外資又回到第一季連續匯出三個月,否則因美元偏弱,新台幣應是偏升為主,現階段估計緩升腳步為主,但盤中進口商買貨力道強,加上中央銀行嚴防,也不至於出現如上周暴力升值。

    4月以來主要亞幣全面走揚,根據央行統計,累計日圓已大漲4.37%、韓元狂彈3.81%、星幣強升2.2%、新台幣升值2%,其餘亞幣升幅0.62%~1.85%;僅人民幣續貶0.64%、印尼盾貶1.58%。

    匯銀主管認為,短線新台幣有四大因素支撐,升值壓力仍在,若美元指數站不回100之上,美元鬆動訊號愈來愈強,且外資熱錢湧入推高新台幣,尤其聯準會有機會提早降息,美元更將進一步走弱。再從近期NDF折價幅度來看,1個月期折價幅度逾200個基本點,一般來說折價幅度大致在50個基本點上下,在此區間相較沒有套利空間,但折價幅度擴大到200個基本點以上,凸顯新台幣升值壓力大。

    另4月進入下旬後,出口商月底拋匯需求出籠,美元面臨賣壓,將新台幣再推升。匯銀主管預估,「新台幣一定有機會重返31元」,持續面臨升值壓力,但全看央行進場防守的力道而定。







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    國安基金護盤銀彈 擬增至1兆

    〔 自由財經 / 記者鄭琪芳、王孟倫 〕
     


     

    美國川普政府關稅政策引爆全球股災,國安基金八日宣布啟動護盤,朝野立委昨關切國安基金規模是否擴大。財政部長莊翠雲表示,目前已有評估,適當時機也許會做處理。據了解,國安基金已有初步方案,擬將可動用資金由五千億元擴增至一兆元,待與朝野溝通取得共識後,再提出修正草案。

    現行國安基金設置及管理條例規定,國安基金可動用資金五千億元,包括:以國庫持有公民營事業股票為擔保向金融機構借款,最高額度二千億元;借用四大基金尚未投資的資金,最高額度三千億元。

     

    據悉,國安基金初步規劃,若可動用資金擴大至一兆元,向金融機構借款最高額度將提高至七千億元,借用四大基金資金最高額度則維持三千億元。

    立法院財政委員會昨邀請相關部會就對等關稅議題進行專題報告,民進黨立委郭國文表示,二○○○年國安基金第一次護盤時,台股市值約八.一九兆元,國安基金五千億元約占市值六.一%,有一定效果;如今台股市值已達七十三.六兆元、五千億元只占○.六七%,穩定市場效果有限,國安基金資金多一點大家比較安心,是不是要增加?莊翠雲回應,「我們已經有做評估了,適當時機也許會做處理」,且昨天股市已回彈。

    國安基金自二○○○年成立以來,已經第九度進場護盤,以二○○○年十月第二次進場投入逾一二○○億元最多,二○二○年三月第七次護盤僅投入七.六億元最少,歷次護盤金額與可動用資金五千億元均有一大段差距。

    金管會主委:台股已回穩 未到熊市

    金管會主委彭金隆則在答詢時指出,台股已回穩,尚未到熊市程度,不會產生系統性風暴;至於限空令是否繼續執行或退場?他表示,這項暫行措施是從四月七日至十一日,是否退場將在週六下午宣布,主要是台灣與國際股市有時差,必須檢視國際股市的情況,再來進一步評估。






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    川普暫緩關稅激勵股匯 新台幣連五紅、重返32元價位

    〔 中時新聞網 〕
     


     

    美國總統川普對等關稅急轉彎,美股應聲暴漲,台積電ADR狂彈帶動,台股10日飆漲逾1,600點,外資熱錢瘋狂灌入,新台幣兌美元匯率早盤一度爆衝升值逾2角,終場重返32元價位,收在32.868元,強升1.34角,總成交量衝出24.775億美元大量,創下有別於近期台股大幅震盪,每日漲跌千點起跳,新台幣近期表現相當穩健,且連日逆勢反彈,10日收盤升幅更擴大為0.41%,創下近三個月以來最大單日漲幅,且已連五個交易日升值,累計近五日狂升3.28角之多。
     

    匯銀人士指出,原先市場預估新台幣先在32.9~33.2元大區間內測試,但近期川普「一句話」,直接讓金融市場大轉彎,新台幣升幅也明顯擴大,匯價直接衝破匯銀預測區間,短線震盪區間下移,下一關測試32.7元。

    匯銀人士分析,10日早盤外資瘋狂匯入,加上投信在午後加入賣匯行列,光是外資就幾乎占總成交量一半以上,也就是單日灌入至少12億美元以上,而央行眼見新台幣升速過快,同樣有進場提供流動性,又從阻貶轉為阻升。

    觀察主要亞幣表現,韓元大漲1.16%、星幣強彈0.57%、新台幣升值0.41%、人民幣小升0.08%,唯獨日圓跌0.51%。

    而外匯交易員坦言,「現在已經幾乎沒有所謂的基本面了」,市場走向完全都在反映消息面,尤其川普一句話就打翻市場行情,且在穿普放緩關稅90天後,焦點也轉回中美之間對抗,近期人民幣表現續弱,且過去新台幣是跟著人民幣走,但近期與人民幣走勢已開始脫鉤。

    交易員認為,後續關鍵先看稍晚美國公布最新消費者物價指數(CPI),若符合市場預期,且川普暫時無新的表態,新台幣將保持升值動能,不過,近期股市每日漲跌是千點起跳,市場對匯價預測幾乎都被川普談話打臉,因此只能走一步看一步,32元價位短線只能先站穩一隻腳,若CPI數據往好的方向走,不排除一路往32.7元靠近。






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    「0關稅同盟」衝擊我農業、國產車 經長曝產業下一步

    〔 工商時報 / 中時王玉樹 、 郭吉銓 〕
     


     

    關稅貿易大戰開打,中美雙方可能組成互斥的「0關稅同盟」,總統賴清德指示我赴美談判要從0關稅談起,立委關心我們是否加入美國形成「零關稅同盟」,如此美貨銷往國內就0關稅,衝擊我農業產品、汽車產業。經濟部長郭智輝強調,談判沒預設都0關稅,但國產車廠可以利用我國電子零組件強項,爭取轉型做電動車,農業部則強調雞肉關稅不會輕易讓步。

    國民黨立委鄭正鈐今在立院經濟委員會詢問,賴總統提0關稅去談,這要怎麼看?郭智輝強調,從0關稅開始談,不是代表都談0關稅。目前我們稅率,工業品是4.8%,美國3.1%,差距不大,可從這上面去談。

    對關稅是否全面降為0,郭強調政府沒預設這立場,談判會整體考量。總統指示是對產業影響要抓住,然後給談判單位綜合考量。

    但民進黨立委鍾佳濱有備而來,指美中關稅壁壘,大陸被課125%關稅,原來銷往美國的中國貨會出場,被台灣、以色列較便宜商品取代,美國就買「0關稅同盟」的貨。但如此美國貨也賣不到中國去,會改賣到台灣來。

    農業部長陳駿季強調,黃小玉本就0關稅,牛肉國內比重低,至於雞肉關稅我們不會輕易讓步。所有關稅在談判過程中,不是都一致0關稅,會回到不同產業別,而農業有它的特殊性。

    鍾佳濱說,汽車有非關稅因素,美國車、日本車都0關稅的話,大家當然買日本車。日前裕隆汽車發聲明,說汽車0關稅會很難撐下去,經濟部長怎麼看?

    郭智輝回應,可能會發生這現象,但經濟部角度是產業仍僱用有10萬人,會讓它轉型去走,像台灣電子零組件強,可以爭取讓國產車廠生產電動車。






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    《經濟》五缺有成效 國發會:引領經濟發展驅動力

    〔 工商時報 / 時報記者 葉時安 〕
     


     

    因應國內外經濟產業變遷及多項重大政策投資需求,行政院於民國110年12月7日正式核定「產業五大要素優化政策」(110至113年),針對土地、供電、供水、人才及勞工等五大產業要素進行全面優化,目前已展現顯著成效。國發會表示,因應2050淨零排放目標,請各部會配合國家2050淨零排放路徑規畫,從五大產業要素著手,積極協助企業制定減碳策略,提供所需支援,共同加速產業綠色轉型,確保永續發展目標如期達成。

    土地要素部分,經濟部為解決北部用地缺口,工業區立體化更新措施自108年至113年新增樓地板面積(容積獎勵部分)約16.96萬平方公尺,新增投資金額562.61億元;媒合一條龍服務109年至113年,已協助成功媒合廠商計168家,面積244.15公頃;與台糖公司合作開發產業園區,嘉義中埔、水上、台南新市及北高雄園區,共釋出155.51公頃。

    供水要素部分,前瞻經費挹注桃園至新竹備援管之完工,成功使竹科度過百年大旱、達到「一條水管救世界」重要任務;自106年推動至113年底達成增加供水每日237萬噸之效益(相當於全台22%用水量);已完成湖山水庫、中庄調整池、板二計畫、高屏溪伏流水(大泉及溪埔)、桃竹幹管、備援水井、海淡廠(馬公二期、七美及吉貝)、曾文淨水場擴建、人工湖(鳥嘴潭及頭前溪)、寶二水庫加高及再生水等多項工作,確保供水穩定及備援能力。

    供電要素部分,面對用電成長及氣候變遷挑戰下,近兩年電力系統皆無發生大型停限電事故,整體供電情勢穩定;太陽光電至113年底併網量達14.22GW、離岸風電至113年累計完成374座,裝置容量達3.04 GW、台電至113年累積完成340萬戶智慧電表布建。政府持續兼顧穩定供電及減碳減污,並加強短期風險電網韌性應變。

    優化人才和勞工要素部分,至113年外國專業人才許可已達5.3萬人,外國特定專業人才許可約1.7萬人(含就業金卡1.2萬人),合計7萬人,較106年底外國人才專法施行前的3萬人,呈現倍數成長。110至113年推動「投資青年就業方案」協助逾80萬名青年就業;各式農業人力團運用計提供農業勞動力服務逾120萬人日;透過「移工留才久用方案」留用外國技術勞工,並持續加強本勞技術培訓,提升勞動力素質,滿足產業需求。此外,為因應AI及淨零雙軸轉型趨勢,政府將積極推動相關領域之人才培育及勞動力整備,並加強產學合作與就業媒合,以提升人才質與量,回應產業需求。






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    利率、房市管制、物價 央行審慎 三大指標都不動

    〔 工商時報 / 巫其倫、孫彬訓、呂晏慈、傅沁怡 〕
     


     

    美國聯準會(Fed)維持當前基準利率未調整,我中央銀行20日舉行第一季理監事會一樣按兵不動,政策利率連四凍,且央行對今年消費物價指數(CPI)及核心CPI年增率估值維持在1.89%、1.79%,加上未推第八波房市管制,利率、房市管制及物價三大指標全未調整。
     

    央行第一季理事會決議,維持重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各為2%、2.375%及4.25%,總裁楊金龍表示會中理事一致通過。他強調當前CPI年增近2%左右,經濟面處於充分就業,實際產出與潛在產出差不多,基於兩因素,央行認為目前利率水準是合適的。

    去年因電價調漲議題,央行預防性升息半碼,本季利率卻按兵不動。楊金龍說,時空背景在金融、經濟面差異都很大,去年CPI年增仍高、3月房價仍上升,更無川普2.0的不確定性,因此今年未再給市場「surprise」。

    楊金龍點出利率連四凍三大理由:一、未來央行主要關注核心CPI,目前國內核心CPI年增降至2%以下,考量水價及台鐵票價占CPI權數不高,即使漲價影響不大,頂多上修至1.86%。

    二、經濟成長降溫。本季將今年經濟成長率估值下修為3.05%,主因產出缺口仍是負值,美日央行決策都反應川普2.0的不確定性,成利率不動第二個理由。三、第七波選擇性信用管制發酵。34家銀行提供的利率水準明顯提高,第一、二、三戶利率有明確差異化,首次提房市開始修正,房價上漲預期扭轉。

    行政院穩定物價小組25日將開會討論,官員說,近期國內外食費漲幅仍高,加上水電、瓦斯和台鐵價格都可能調漲,通膨預期心理蠢動,市場亦擔心對等關稅加重通膨壓力,不排除延長黃小玉等關鍵原物料稅負減徵措施,如決定延長將是第15波大宗物資減徵措施。






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    央行決議利率不變連4凍 下修經濟成長率至3.05%

    〔 工商時報 / 中央社 〕
     


     

    中央銀行今天舉行第1季理監事會,一如市場預期,利率連4凍,房市管制延續「停看聽」策略,不過對於經濟展望保守,下修經濟成長率至3.05%,對消費者物價上漲率(CPI)預測值維持不變,仍低於2%的通膨警戒線。
     

    不過若考量未來台鐵票價及水電等公用事業費率調漲影響,央行對今年CPI年增率預測值可能上修至2%左右。

    今年1月美國總統川普上任後,高舉關稅大刀,擾動國際政經局勢,也讓金融市場波動加劇,帶給央行更大挑戰。美國聯準會19日宣布利率再次按兵不動,並指出經濟衰退風險上升。

    台灣央行今天下午舉行首季理監事會議,決議利率維持不變,且未再祭出新的房市管制措施。






    *資料來源:https://reurl.cc/RY1Nnx
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    央行阻貶!去年豪砸164.2億美元穩匯、史上新高

    〔 工商時報 / 巫其倫 〕
     


     

    去年美元持續獨走,新台幣狂貶2.046元、貶幅為6.24%,央行12日發布報告指出,在去年上半年累計淨賣匯高達90.6億美元,由於去年下半年新台幣貶幅不小,央行持續拋匯阻貶73.6億美元,全年淨賣匯金額達164.2億美元,超越2022年的130億美元,創央行公布調節金額以來的最大規模阻貶。

    中央銀行總裁楊金龍13日受邀赴立法院財委會進行業務報告,書面報告先出爐,除針對當前經濟進行分析,也公布去年全年央行在匯市調節情形。

    央行指出,去年以來國內匯市美元需求大於供給,新台幣對美元貶值,去年上半年央行淨賣匯90.6億美元,而上半年新台幣對美元貶值 5.29%;下半年則因外資獲利了結台股併同部分獲配股利匯出,以及美元走強下,國內匯市持續出現美元超額需求,下半年新台幣小幅貶值1.01%,而央行淨賣匯達73.6億美元。

    央行統計,去年全年累計淨賣匯高達164.2億美元,而回顧去年新台幣對美元貶值6.24%,貶幅仍小於韓元的12.52%、日圓的10.28%及瑞士法郎的7.27%等主要貨幣。

    央行自2020年公布匯市調節情形,2022年起因新台幣貶值,央行年年在呈現淨賣匯,過去最高為2022年砸130億美元拋匯阻貶,而去年淨賣匯金額高達164.2億美元,創下史上新高。

    央行提到,去年10月以來,由於市場預期川普當選機率高,市場興起「川普交易」,受此影響,新台幣對美元呈貶值,但強調貶幅居中。而近期受川普政策影響,市場不確定性上升,減損企業及民眾經濟信心,美債殖利率與美元指數同步走低,美國股市亦修正,金融市場「川普交易」樂觀行情已有降溫現象。

    而觀察今年以來新台幣持續走弱,央行認為,今年以來至3月10日止,國內股匯市呈同步下跌:主要還是反映外資賣超台股,台股因而下跌2.50%,外資今年累計淨匯出98億美元資金,成為新台幣對美元匯率貶值主因,今年累計已貶值0.42%。

    央行認為,近年隨台股市值走揚,外資持有台股市值大幅上升,占外匯存底比重由2016年69%上升至今年2月底的142%;但面臨川普2.0不確定性挑戰,外資短期集中且大量進出,對我外匯市場穩定帶來挑戰。






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    元月中小企業放款衝239億 創史上同期第四高

    〔 工商時報 / 魏喬怡、戴瑞瑤 〕


     








     

    國銀元月中小企業新增放款衝239億元,創史上同期第四高!銀行局主秘王允中13日指出,截至2025年1月底,國銀對中小企業放款餘額達新台幣10兆3,619億元,較上月底增加239億元,創史上同期第四高,他分析主要有四大原因:企業資本性支出、營運週轉金、購置不動產、現金增資貸款推升一月放款動能,而今年全年放款目標是否會比去年的4200億元更高,要到4、5月才能揭曉。

    據銀行局統計,國銀1月中小企業放款第一高出現在2011年1月的326億元、2021年310億元次之、2022年280億元排第三,今年的239億元排第四,也是去年同期的7倍。

    據金管會統計,截至目前為止,國銀對中小企業放款餘額前五大清一色為公股行庫,依序為一銀的9,604.3億元、合庫銀的8,462.69億元次之,第三高是臺灣企銀的7,975.33億元、第四是華銀的7,752.25億元、第五為兆豐銀的7,018.7億元。

    而今年1月新增放款前五大則以民營銀行最衝,排名第一的是中信銀,新增166.09億元、其次為永豐銀的153.48億元、合庫銀84.96億元、彰銀50.31億元、台新銀48.34億元分居三、四、五名。

    銀行局指出,截至2025年1月底,中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為64.09%,占民營企業放款餘額比率為67.86%,分別較上月底之比率減少0.6及0.66個百分點;另中小企業放款的平均逾期放款比率為0.26%,較上月底增加0.03個百分點。

    金管會表示,將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下,對中小企業提供必要的營運資金,以營造有利中小企業融資環境。






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    電價若上漲 影響通膨程度有限 楊金龍暗示:短期內利率維持不動

    〔 自由財經 / 記者 陳梅英 〕


     









    中央銀行總裁楊金龍昨日赴立法院財委會業務報告並備質詢。他指出,若電價上漲,對台灣通膨有影響、但程度有限,央行利率是否要調整有四大考量,也要留意川普二.○對全球經濟的不確定性;似乎暗示央行短期內利率將維持不動,下週理監事會議可能維持利率連四凍。

    民進黨立委李坤城質詢,去年台電調漲電價,央行為抑制通膨預期上漲心理而預防性升息半碼,今年情況類似,是否也會「預防性升息」?楊金龍表示,電價調漲不至於造成萬物齊漲,以前幾波電價調漲經驗來看,對消費者物價指數有影響、但影響不是很大。央行去年預估今年通膨率原可降至一.八九%,考量電價與其他公用事業調整,可能會上修至二%左右。

    楊金龍重申,央行利率是否調整要由理事會討論。雖然今年情況與去年類似,但目前物價尚屬平穩,也要將長期通膨下來的趨勢納入考量。

    他說,央行貨幣政策調整除了要觀察通膨走勢與通膨預期、全球主要央行的貨幣政策調整情況與國內外經濟金融情況、經濟發展外,也須留意川普二.○帶來的不確定性。

    強化金檢取代第八波信用管制

    房市管制部分,立委郭國文指出,根據央行報告,二○二一年至今年二月底止,專案金檢次數共計一七○次,接下來央行是否以強化金檢取代第八波信用管制,楊金龍回答「那當然」。郭國文還督促央行,貸款成數超過上限、利用其他名目增貸是哪幾家銀行,該公布就要公布,才有遏阻效果,楊金龍也允諾辦理。

    央行昨下午立即開出一張罰單。根據台銀公告,央行認定台銀違反「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,核處新台幣一百萬元罰鍰;台銀說明,已加強相關作業流程監控,並輔以系統管控。






    *資料來源:https://reurl.cc/M31m0K
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