最新消息

〔 工商時報 / 蔡惠芳 、林于蘅 〕
 



2024年第三季國泰房地產指數




全國房貸負擔率和房價所得比




全國住宅價格指數




國泰全國價量指數趨勢圖(季)


第三季國泰房地產指數24日出爐，全台七都呈「價漲量縮」，房價漲上史上最高點，每坪可能成交價達56.81萬元。不過隨中央銀行919祭出第七波不動產信用管制，且調高存準率1碼，加大打炒房力道下，對後續房市買氣影響成為觀察重點。

業者觀察，由於房價短期內漲幅已高，潛在買盤追價意願降低，致第三季買氣趨緩、交易量減少，顯見央行措施已有一定效果，房市有機會回復到健康溫和態勢。

第三季國泰房地產指數顯示，房市仍活絡，全台七都預售新屋市場，相較去年呈「價量俱漲」；相較上一季，在政策干擾之下，呈「價漲量縮」，價量背離，銷售率逐月降低，房市表現待觀察。

國泰房地產指數分析，受惠人工智慧新興科技應用需求，台灣出口穩健增加，新竹、台中、台南及高雄，都因科技業發展利多，居住需求增加帶動房市交易熱絡。今年全年經濟景氣，央行已上調全年經濟成長率為3.82％，維持政策利率不變，但9月再度調高存款準備率1碼，同時祭出第七波不動產信用管制，且力度加大、至全國通用，以抑制房市投機與囤房行為，對後續房市買氣的影響，將是觀察重點。

同時，內政部24日發布2024年第二季全國住宅價格指數、房貸負擔率及房價所得比，全數續創新高。內政部表示，今年第二季全國住宅價格指數為146.58，連24季上漲，年增11.99％，而第二季房貸負擔率46.02％也續創歷史新高，房價負擔能力屬「偏低」等級；全國房價所得比更攀至10.65倍，同樣創歷史新高，相當於民眾不吃不喝超過十年才能買房。

其中，雙北民眾購屋負擔明顯較重，六都中，雙北、台中市房價負擔能力都屬「過低」等級，以台北市房貸負擔率70.69％最為吃力，新北市房貸負擔率為59.27％、也逼近6成。

內政部表示，國內景氣持續增溫，股市交易熱絡，加上市場資金維持穩定寬鬆，提升購屋意願並帶動房市交易，致住宅價格指數年漲11.99％；但在行政院與中央銀行近期陸續推出信用管制等健全房市措施後，已經有降溫趨勢。




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〔 工商時報 / 黃于庭 〕



由於全球地緣政治風險加劇，企業為了分散地緣政治所帶來的經營風險，紛紛開始進行供應鏈移轉，外銀預期，美洲、歐洲、日本及東協各國在未來幾年內，將成為全球供應鏈的關鍵經貿走廊，其中觀察到，台灣製造業又以中東歐、墨西哥和東協等地為投資重點區域，而東協也已成為美國企業移轉投資的首選目的地。

花旗銀行指出，據觀察，近年國內外半導體大廠陸續前往德國、波蘭設立據點，歐洲一躍成為近年全球製造商投資重點區域，也因台歐貿易快速成長，台廠開始擴大投資歐洲，部署供應鏈移轉，其中又以鄰近西歐、連結亞洲與歐盟市場門戶的中東歐地區最為熱門；此外，鄰近美國市場的墨西哥也在台灣企業兼顧風險與成本的考量下脫穎而出。

花旗銀行進一步分析，主因是中東歐優越的「近岸外包（Nearshoring）」地理優勢及發達的製造業基礎，使其成為歐洲的製造中心，當地政府積極制定減稅、補貼和環保政策等獎勵措施，為海外企業降低投資成本，吸引期前往投資。

而墨西哥與台灣經貿關係近年迅速成長，「Close to Home」逐漸成為供應鏈管理新趨勢，墨西哥地理位置通往北美、拉丁美洲便利，且擁有汽車工業、製造業等產業聚落，以及優質廉價的勞動力，成為想進軍美國市場或加碼投資在美發展的台灣企業建立近岸外包供應鏈的理想市場。花旗銀行認為，為分散地緣政治帶來的經營風險，預期未來幾年內，美、歐、日及東協各國將成為全球供應鏈的關鍵經貿走廊。

除了歐洲和墨西哥，東協國家也是台灣企業擴大投資的主要目標區域之一。滙豐銀行指出，從國際市場需求的角度而言，東協和中東兩大新興市場正在加快改革步伐以跟上全球趨勢，包括經濟多元化、推動基礎建設、城市化進程等，而數位化趨勢也正在驅動人口結構相對年輕，消費潛力巨大的東協和中東地區進一步加速數位化投入，為台灣企業帶來商機，有創造更多跨境事業發展的可能。

渣打銀行台灣企業、金融機構暨商業銀行事業總處負責人朱佳玲曾於訪談中表示，近期有觀察到想進入印度的台灣科技公司詢問合作的比例有顯著上升，對於台商來說，印度市場隨著不同區域而有不同挑戰，要直接進入印度開業需考慮的層面很多，因此企業會希望尋求銀行結合跨境資源提供更多協助。




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〔 工商時報 / 陳碧芬 〕
 


中華經濟研究院25日發布今（2024）年第4季的臺灣經濟預測，上修臺灣經濟成長率約0.15個百分點，全年可達3.96％，高於主計總處、中央銀行的預估值，為國內經濟研究機構公布的最高，惟外資機構多已上修至4％以上。

中華經濟研究院長連賢明表示，上修經濟預測，來自於外貿受惠AI等需求強勁，內需也因股市維持高檔，財富效果持續挹注民間消費成長，投資也因庫存去化已近尾聲，企業投資意願回升，推升經濟成長。

中經院指出，在內需與外貿雙引擎帶動下，台灣經濟成長模式呈現「內外皆溫」。其中，內需貢獻3.07個百分點，民間消費貢獻1.50個百分點，國內投資貢獻0.77個百分點；而國外淨需求貢獻0.89個百分點。

通膨走勢部份，中經院表示，因電費費率調整，拉動很多服務產業通膨預估，加上天災導致在國內蔬果價格上揚，預估2024年 CPI 年增率約為2.17％，呈現連續三年破2％，但今年已較去年的2.49％減少0.32 個百分點。

國發會經濟發展處長邱秋瑩表示，中經院上修今年經濟成長率接近4％，是歷年來的次佳，和國發會預估「英雄所見略同」，除了2021年新冠疫情後段的反彈復甦一度衝到6.62％，4字頭的GDP成長率，前次是2014年。

連賢明25日亦說明中經院展望2025年台灣經濟成長。

他表示，在全球經濟走勢持平，地緣政治風險猶存的情形下，預估經濟成長率大概到3.03％，較 2024 年走緩，一則是今年的基期已不像前年那麼低，AI相關的成長幅度也會放緩；2025年CPI年增率預測值，中經院估約1.96％，略低於2％。




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〔 工商時報 / 記者 巫其倫 〕

 


台北金融市場17日股匯雙升，台積電法說會登場，台股反彈回穩小漲作收，新台幣兌美元匯率開盤跟著偏升，但盤中反應美元指數走揚，匯價一度由紅翻黑，午後出口商進場撿便宜拋匯，又把匯價打下來，終場收在新台幣今收32.168元、升0.7分，美國總統大選在即，外資觀望氛圍蔓延，總成交量僅剩13.895億美元。

匯銀主管指出，美元指數反彈，市場資金回流美元，主要亞幣大致偏弱盤整，但新台幣表現仍相對強勢，雖然終場僅小升0.7分，但已是主要亞幣獨強。

匯銀主管分析，台積電法說話登場，台股終場小漲42點，守住五日線，收在23,053.84點，匯市同步走揚，新台幣盤初跟著台股走揚，最高一度升至32.145元，但後續反應國際盤，隨美元走揚，新台幣匯價直直落，但出口商眼見新台幣貶破32.2元價位後，開始進場撿便宜拋匯，使貶幅逐步收斂並轉升，最中小升作收。

匯銀主管認為，近期新台幣大致在32.18元上下整理，上檔在32.2元附近壓力很大，加上台股基本面優勢，貶值幅度有限；但同樣缺乏升值力道，升至32.15附近又會回貶，整體市場交投清淡，交易量大幅萎縮，外資操作相當觀望，靜待更多經濟數據公布，市場才有方向性。

根據央行統計，16日主要亞幣大致走貶，人民幣貶0.17％、日圓下挫0.22％、星幣貶0.35％、韓元續貶0.55％，唯獨新台幣小升0.02％獨強。

匯銀主管指出，匯市靜待更多題材牽引，且目前價位來到是買賣雙方都可接受，進出口商拋補均衡，導致價格不上不下，市場觀望等待，加上美國總統大選在即，外資操作謹慎觀望，此時先保守以待，以免後續不確定性。




*資料來源：https://reurl.cc/4de8zR

〔 工商時報 / 記者 巫其倫 〕

 


楊金龍財委會答詢重點


美國聯準會（Fed）9月啟動降息循環，且一舉降息2碼，引來各國央行陸續跟進，我國央行的後續動向也受到外界矚目，尤其仍維持溫和緊縮基調，第四季利率決策動見觀瞻。央行總裁楊金龍17日重申，我國情況與美國不同，不一定要跟進美國降息，並強調利率政策受國際因素影響，要通盤權衡。

央行17日赴立院財委會進行業務報告，以及「第七波選擇性信用管制之配套措施」專題報告。朝野立委關注降息議題，聯準會開第一槍啟動降息，我央行第二、三季仍調升存款準備率，整體市場更為緊縮，關注後續利率決策何時開始轉向。

央行貨幣政策偏向緊縮，短期內尚未出現降息訊號。楊金龍強調，「我們密切注意」，但美國是大經濟體，台灣跟美國情況不一樣，所以是否要跟進美國「不一定」，且利率政策也受國際因素影響，必須要去權衡。

楊金龍說，貨幣政策的調整，是央行理事會做成的共同決定；就他個人看法，到目前為止，央行仍預測明年通膨會降到2％以下，但還是要持續觀察，目前貨幣政策的利率水準是合理的。

至於利率政策首要考量仍是物價。楊金龍認為，明年調高基本工資及軍公教薪資上漲，主要影響應是基本工資調升，可能會導致廠商轉嫁經營成本給消費者，不過，整體評估對消費者物價指數（CPI）影響均不到1個百分點；央行預估明年CPI年增率1.89％，並會逐季調整，密切注意，「通膨會慢慢下來，不會一發不可收拾」。

根據央行第三季預測，今年CPI及核心CPI年增率預估值分別為2.16％、1.94％，明年分別續降為1.89％、1.79％。

有立委提醒，政府處理通膨時，常低估大多數民眾、尤其低收入族群對物價上漲的耐受度。楊金龍對此回應，央行衡量CPI主要看整體上漲幅度，目前主要央行多以2％作為基準來觀察，但民眾較有感的是，每月購買一次的項目群，以及17項民生物資，這些物價上漲，會導致民眾認為物價仍然居高。

另，下月美國總統大選在即，市場預期川普當選機率走高，牽動美元指數走向。楊金龍說，先前市場認為，在聯準會降息後，美國10年期公債利率會隨之下滑，但事實上卻非如此，主因美國經濟仍有韌性，也反應政治不確定性，市場會擔心川普若勝選，對通膨可能有不利影響，央行會密切關注哪位當選。



*資料來源：https://reurl.cc/kyYvY9

〔 工商時報 / 記者 于國欽 〕

 

歷年1～8月經常性薪資（月薪）變化


主計總處14日公布薪資統計指出，1～8月實質經常性薪資年增率0.35％，連續五個月呈正成長，擺脫負成長，代表薪資成長追過物價上漲，這是好消息，惟800多萬名上班族中，領不到平均月薪4.6萬元的比率仍達69.3％，續創新高，這是否反映薪資分布不均度升高？主計總處正在研究中，還無法判斷。

國勢普查處副處長譚文玲表示，實質經常性薪資過去常出現負成長，4月以來開始正成長，1～8月年增率0.35％，連續五個月正成長，顯示薪資成長率已追過通膨率，此外實質總薪資年增率1.92％也創近六年最高，這些都是好消息。不過，由於近期來了兩個颱風推升蔬果價格，通膨率可能因此上揚，未來幾個月實質經常性薪資能否持續正成長，還很難說。

主計總處過去公布的經常性薪資（月薪），都是平均數，上月創編中位數，本月第二次發布，1～8月平均數4.6萬元，中位數3.7萬元，何以兩者差這麼多？譚文玲說，平均數易受高薪族群推升，中位數相對遲鈍，較接近多數人的感受。1～8月有69.3％的受僱者低於平均月薪4.6萬元，為109年有統計以來最高。

領不到平均月薪的上班族比率升高，是否代表薪資分布更加不均？譚文玲表示，這是因為高薪族群薪資成長得較快，推升了平均月薪所致，而這是否代表不均？主計總處尚無法斷言，正在研究中。

主計總處也公布8月受僱人數變化，製造業僱用人數月減1千人，年減2.1萬人，不過，加班工時年增1.5小時，連續三個月轉正，譚文玲說，廠商不會為了短暫的急單增加僱用，只有在後勢看好，才會增加僱用，否則會先以加班工來因應生產，8月受僱人數雖略減，但加班工時升至16.9小時，為近八年最高，由此可知，製造業景氣仍屬穩定。

今年以來，服務業仍是創造就業機會最多的部門，主計總處指出，8月服務業受僱人數月增3千人，年增4.8萬人，餐飲業、銀行業、醫療保健業、航空運輸業的受僱人數都比上月成長。


*資料來源：https://reurl.cc/nvdX4X

〔 工商時報 / 記者 郭及天 〕
 

中央銀行重手打炒房，房市景氣降溫，台灣房屋集團與中央大學台灣經濟研究發展中心發布最新「台灣房屋市場景氣燈號」顯示，第四季景氣指標分數為50.05，季減1.88分；預測明年第一季略反彈、但第二季下修，明年上半房市景氣將從黃紅燈轉為綠燈，市場從熱絡回歸穩定軟著陸。

中央大學台灣經濟發展研究中心執行長吳大任表示，此次主要變數中，實質國內生產毛額、建物買賣移轉登記等項目略為下滑，但核發建照總樓地板面積、購置住宅與修繕貸款餘額等項目則上升，第四季指標分數雖較上季略減，但仍落在象徵熱絡的黃紅燈。

台灣房屋集團首席副總裁周鶴鳴指出，經濟基本面、資金水位仍是房市走勢關鍵，央行信用管制及升準效應，將在第四季陸續浮現，全年買賣移轉棟數也將從「爆量大增」，變成「持平微增」，只有銀行放款水位下降，房市才會再起。

第四季電價調漲，加深通膨預期心理，加上明年初軍公教加薪、科技業年終獎金進帳，短期購屋意願略有上揚，不過短期效應過後，國際經濟降溫變數，預期第二季回歸量縮趨勢，明年上半年仍是景氣退燒的格局。

周鶴鳴認為，供給量大、投資客較多的新興開發區，進入價格盤整，政策利空早期出售的案件，少數讓利出場；精華地段少量釋出的指標社區、低總價三房產品，市場稀有釋出，支撐力道仍強，價格持續走高。

新青安政策上路一年多來，已消化不少首購需求，加上行庫緊縮銀彈、鑑價保守，後續對市場邊際效應將逐步淡化；資金雄厚、不須大量申貸的現金購屋族，在市場上競爭力大幅提升，可慢慢挑選保值性佳物件，成為房市的最大贏家。

此外，工業地產、商用不動產並非打炒房範疇，企業基於長期發展，購地、建廠都經過中長期審慎規劃，部分高資產族群也會轉向投資店面、商辦，戰後嬰兒潮世代退休剛性需求，也讓稅務成本低的休閒農地、農舍，近期有升溫趨勢。


*資料來源：https://reurl.cc/7dqY1d

〔 工商時報 / 記者 戴瑞瑤 〕






美國9月啟動降息循環，國銀8月存款增速先反映。單月存款僅增1,099億元，創11個月新低，銀行局分析，投資人預期美國9月降息，8月搶在降息前加碼美債標的，致資金從存款流出。

金管會最新統計，8月國銀存款僅增加1,099億元，創去年10月以來新低，相對7月暴增6,322億元，8月增額大幅銳減，至8月底國銀存款餘額為57兆8,856億元。

銀行局副局長侯立洋分析，存款8月增額下降，是受美國降息影響，8月投資人預期美國9月就會降息，提前在8月加碼投資美債相關投資標的，資金從存款流出多。同時8月美元兌新台幣升值，外幣存款換算新台幣後呈現減少。

不過存款已連11個月正成長，前八月增2兆9,616億元，應是史上同期最大增額，最高峰就在7月的6,322億元。侯立洋指出，8月存款續增有兩因素，一是企業海外營業收入存入較多，包含海外貨款或資金調度的款項存入；二是證券期貨相關境外投資獲利了結後款項存入。

8月國銀放款餘額則升至41兆元，來到41兆1,672億元，為史上新高，但8月僅增2,764億元，相較7月增6,520億元銳減。

侯立洋分析，8月放款增額不如7月是基於三因素，一、7月是電子科技業股利分配旺季，民營企業也因AI興起增加購置廠房、配料需求，8月需求相對7月減少；二、8月有政府機關還款；三、是匯率因素，8月新台幣兌美元升值，OBU與海外分行放款換算回新台幣後減少，但若去除匯率因素後，實際上是增加的。觀察放款目的，8月企業投資餘額減少119億元，是今年來最大減幅，周轉金增額也銳減，顯示企業擔憂年底前經濟不確定風險。





*資料來源：https://reurl.cc/YqoDOD

〔 工商時報 / 記者 葉時安 〕

 



台灣出口9月創下歷年同月最高，雖然不如上個月全貨類上揚榮景，略為美中不足，但整體表現得宜；第三季出口也寫下歷年單季次高，高於主計總處預估值，展望今年最後一季，受惠出口穩健態勢，10月產業旺季加上新品備貨持續發酵，單月出口年增預估5.5%-8.5%區間，出口值落在402-413億美元區間，即為連續12個月正成長。

展望未來，國際地緣政治局勢、美中科技紛爭等不確定因素，依然牽制全球經貿發展，惟隨主要國家步入降息循環，有助激勵終端需求，加上人工智慧、高效能運算等應用持續擴展，國內半導體業者兼具產能與製程優勢，得以適時掌握此波商機，及中國大陸與歐美年底採購旺季來臨，均可望挹注我國第4季出口成長動能。

財政部統計處處長蔡美娜表示，展望第四季，受惠出口穩健態勢，10月產業旺季加上新品備貨持續發酵，單月出口年增預估5.5%-8.5%區間，出口值落在402-413億美元區間，即為連續12個月正成長。今年度出口可望達歷年次高，是否能挑戰新高？預估未來三個月要達到每月434億美元的水準難度較高。年度進口方面，按主計總處預估將達3930億美元，同為歷年次高。





*資料來源：https://reurl.cc/Reo9M9

〔 工商時報 / 記者 戴瑞瑤 〕

 



近一年國銀房貸與土建融餘額

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房市熱到發燙，金管會統計，8月國銀房貸餘額年增率飆上11.05％，創史上最大增幅，前八月房貸餘額暴增7,075億元，已超過去年全年，土建融年增率也來到4.94％、創九個月新高，但受到民俗月與限貸令影響，8月房貸月增擺脫連三個月增千億元趨勢，單月僅增加909億元，加計土建融後月增則高達1,585億元，為2018年以來單月新高。

房價居高不下，持續拉升國銀房貸與建築融資。8月國銀房貸餘額來到10.69兆元，續創史上新高，8月年增率高達11.05％。國銀房貸餘額已連續19個月增加，尤其今年5月～7月連三個月單月暴增千億元以上，8月才稍微下降到千億元之下，前八月國銀房貸餘額增加7,075億元，已超過去年全年的增加金額6,575億元，與去年同期比年增1.3倍之多。

國銀主管分析，往年8月適逢民俗月，通常是房貸低點，加上近期多家銀行房貸滿水位，8月房貸月增金額有稍微下降、低於千億元，但受到新青安貸款帶動自住的購屋需求，與經濟復甦增添民眾買房信心等，今年房市明顯相對去年熱絡許多，導致年增率節節攀高。

8月國銀建築融資淨增加676億元，為2018年以來單月最大增速，年增率破9％來到9.38％，創26個月新高，餘額飆近3.79兆元、也創新高紀錄。前八月土建融月月成長，已增加1,654億元或年增13％，但相較於民眾房貸申貸熱潮，土建融成長幅度未如房貸高。

國銀主管認為，近期除因建築成本提高外，因應銀行不動產貸款水位限制，與年底景氣不確定性高，導致建商可能打算提前開工，建商週轉金需求增加，拉升土建融餘額。

整體來說，土建融成長速度沒有房貸高，顯示建商對房市景氣仍偏向保守。

8月房貸加土建融淨增加1,585億元，連五個月淨增量破千億元，月增率衝破1％、為32個月新高，年增率飆上9.38％、創26個月新高。





*資料來源：https://reurl.cc/OrDD6A

〔 工商時報 / 記者 呂欣芷 〕
 


近一周黃金價格變化


國際金價走揚，臺銀黃金存摺25日掛出每公克2,747元歷史高價，銀樓實體黃金牌告價也漲至每台錢10,640元，由於銀樓金價7月首度破萬元時，曾掀起一波拋金潮，不少民眾捧金變現，現在來看，當初若賣掉一公斤的金條（金塊），現在至少賠16萬元。

以色列與黎巴嫩真主黨衝突加劇，避險需求持續支撐金價走勢，加上大陸人行宣布降準、降息，美國公布的9月消費者信心指數不如預期等因素，帶動24日金價一度飆升至每盎司2,664美元。帶動臺銀黃金存摺25日每公克來到2,747元歷史新高價位，收盤拉回至2,730元；一般銀樓金價跟著高漲，25日每台錢飆升至10,640元。

銀樓業者觀察，銀樓金價剛站上萬元時，就有不少民眾賣金變現，假設當初賣掉一公斤金條（金塊），現在至少賠了16萬元。台北市長金銀珠寶公會副理事長石文信表示，金價這波上揚，主要是因為以黎衝突升溫，避險資金湧入黃金ETF，進而推升金價走高，如果中東情勢未見趨緩，短期國際金價有望上看2,700美元。

但目前金價已在高點，石文信建議，可部分獲利了結，畢竟後續仍有變數，建議持有6年以上的民眾，可部分賣出入袋為安。

臺銀報告指出，全球17檔主要黃金ETF，23日持有數量增加2.33公噸，達到2,593.26公噸；全球最大的SPDR黃金ETF，24日持有數量增加1.73公噸，達到877.12公噸。

臺銀報告認為，全球黃金市場正在經歷一場無聲的風暴，價格飆升至歷史高點，部分國家央行似祕密購入推波助瀾。Money Metals的分析師Jan Nieuwenhuijs將世界黃金協會統計資料，與國際貨幣基金組織的報告進行比較發現，未申報的黃金購買量激增，這一趨勢，可能是由大陸及沙烏地阿拉伯等地默默購金所推動，雖沙國官方黃金儲備保持不變，惟據統計，沙國自2022年以來購入的黃金，可能達到160公噸。



*資料來源：https://reurl.cc/xvXXNE

〔 工商時報 / 記者 陳碧芬 〕


國發會27日發布8月景氣燈號，景氣燈號綜合判斷分數月增4分、至39分，創下2021年11月以來、34個月的新高，景氣燈號重返紅燈，亮出今年的第二顆紅燈。

9項構成項目中，海關出口值由綠燈轉呈紅燈，分數增加2分；工業生產指數、工業及服務業加班工時均由黃紅燈轉呈紅燈，分數各增加1分；其餘6項燈號維持不變。國發會經濟發展處分析，受惠於AI應用需求熱絡，以及國際品牌新機備貨效應挹注，致海關出口值、工業生產指數、工業及服務業加班工時轉為紅燈。

這是繼7月景氣燈號綜合判斷分數降至35分、景氣燈號退回黃紅燈，一個月就重返紅燈的新記錄。



國發會8月景氣對策信號39分，為34個月來的新高，景氣燈號重返紅燈，為今年的第二顆紅燈。資料來源／國發會


國發會經濟發展處長邱秋瑩分析，7、8月的景氣分數波動，確實是因為國際情勢比較動盪，特別是金融市場，而7月的凱米颱風影響了一些出貨延宕，所以7月的工業生產下降，8月反而因颱風出貨遞延效應，再加上傳產在8月的表現也比上個月好，特別是基本金屬，機械，塑膠化學品等，8月出口都有明顯的回升。

邱秋瑩進一步分析，另外是陸續開始有國際品牌的新品備貨效應，還有持續暢旺的AI、雲端伺服的需求持續創高，這些都有助於8 月景氣對策信號分數增加4分。



*資料來源：https://reurl.cc/myX7WW