理財分析

2025年全球退休金缺口40兆美元 專家建議6招存老本

〔中央社 / 記者 蘇思云 / 台北15日電〕

2025年全球退休金缺口預計達到40兆美元,退休基金協會副理事長黃泓智針對如何存老本,提出6大建議,包括鼓勵民眾自提6%、退休後持續投資等,藉此減少退休金缺口。

中信金旗下子公司台灣人壽今天舉辦「2021銀髮金融論壇」。國際美世亞洲區董事總經理暨香港退休計劃協會前任主席李子恩預測,2025年全球退休金缺口預計達到40兆美元,COVID-19(2019冠狀病毒疾病)疫情影響下,狀況只會變差、不會變好,退休金的永續性成為重要課題。

台灣人壽首席策略主管葉栢宏表示,台灣人壽7月跟政治大學合作,發布「高齡社會退休生態觀察指數」,從台灣退休準備、長期照顧與醫療保障等3面向,觀察相關趨勢。

調查發現,過去「退休即享福」的觀念已經轉變,7成民眾認為退休後需要繼續理財,6成認為退休後仍需要繼續就業。葉栢宏說,高齡趨勢下,銀髮族想要過得自在從容,必須從退休規劃、醫療保障2個角度切入。

金管會副主任委員蕭翠玲致詞時表示,發展高齡化金融商品與服務、建構經濟安全體系、提升高齡者經濟自主能力,已經成為刻不容緩的議題。

政治大學風險管理與保險學系特聘教授暨退休基金協會副理事長黃泓智,在會中點出台灣民眾退休準備的6大試算情境。

他說,第一,第一層勞保月領退休金給付極有可能大幅降低,退休缺口將大幅增加,應有自己額外做退休準備的新思維;第二,為因應長壽風險,第一層勞保年金月領方式仍比一次領來得好,不宜因為勞保年金改革而隨意採取一次領的方式。

黃泓智表示,第三,第二層勞退基金若有另外自提6%,退休缺口可大幅減少,勞工應提高第二層勞退自提比率;第四,第二層勞退基金若能提供自選平台機制,提高勞退基金投資報酬率,可以大幅降低退休準備金缺口,並可透過預設基金的設計,協助勞工投資選擇。

第五,他提到,應重視第三層額外的退休準備,如果有效率規劃提高投報率,可以大幅降低退休準備金缺口;第六,由於平均餘命增加,退休後持續投資也不容忽視。(編輯:楊蘭軒)